2025年07月12日
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職。中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為新時(shí)代金融事業(yè)發(fā)展錨定了航向。
在煙臺(tái)這片充滿活力的熱土上，工商銀行煙臺(tái)分行正以“頭雁”之姿振翅領(lǐng)航——它扎根地方、深耕實(shí)業(yè)，用創(chuàng)新的金融產(chǎn)品打通服務(wù)堵點(diǎn)，用優(yōu)化的服務(wù)模式貼近群眾需求，用科技賦能的智慧手段激活發(fā)展?jié)撃?，在書寫“五篇大文章”的?shí)踐中，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入汩汩金融活水，讓金融服務(wù)化作群眾看得見(jiàn)、摸得著的獲得感與幸福感。
科技金融 點(diǎn)燃創(chuàng)新引擎，鑄強(qiáng)發(fā)展硬核
科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。煙臺(tái)作為北方第一地級(jí)市、山東省“三核”城市之一，正全力打造區(qū)域科技創(chuàng)新高地，對(duì)高質(zhì)量金融服務(wù)的需求尤為迫切。工行煙臺(tái)分行深刻認(rèn)識(shí)到金融支持科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略意義，將科技金融擺在突出位置，持續(xù)優(yōu)化機(jī)制、集聚資源、精準(zhǔn)發(fā)力，全力澆灌科技創(chuàng)新“沃土”。截至今年6月末，分行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額已超280億元，較年初強(qiáng)勁增長(zhǎng)35億元，金融活水有效激活了區(qū)域創(chuàng)新動(dòng)能。
機(jī)制先行，打通服務(wù)堵點(diǎn)。分行黨委高度重視，組建了由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥的科技金融工作專班，統(tǒng)籌全行資源，系統(tǒng)推進(jìn)科技金融服務(wù)升級(jí)。先后開(kāi)展“一行一季一戶”等專項(xiàng)活動(dòng)，全面提升對(duì)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍等科創(chuàng)客群的金融支持力度。積極申請(qǐng)成立全市首家科技金融分中心，構(gòu)建“專屬評(píng)級(jí)+主動(dòng)授信+自動(dòng)審批”金融支持模式，大幅簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。實(shí)施“資源富集區(qū)優(yōu)先”策略，先后設(shè)立總行級(jí)新市場(chǎng)特色支行、省級(jí)科技支行，建立“政銀企聯(lián)動(dòng)+投貸聯(lián)動(dòng)+條線聯(lián)動(dòng)”推進(jìn)機(jī)制。
政策松綁，激發(fā)主體活力。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特別是中型科創(chuàng)企業(yè)的融資痛點(diǎn)，分行積極向總行、省行爭(zhēng)取差異化信貸政策支持。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)前景廣闊，但分行尚未核定授信限額的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，分行敢于擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)進(jìn)行信貸準(zhǔn)入并核定授信額度，變“等客上門”為“主動(dòng)送貸”，累計(jì)提供此類主動(dòng)授信已超13億元，有效緩解了優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的“首貸難”問(wèn)題。
產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建多元矩陣。產(chǎn)品是服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的直接載體。分行在產(chǎn)品創(chuàng)新上敢為人先，成功落地了山東省工行系統(tǒng)內(nèi)首筆科技創(chuàng)新再貸款和首筆技術(shù)改造再貸款，精準(zhǔn)對(duì)接國(guó)家政策資金，降低企業(yè)融資成本。在全省工行系統(tǒng)內(nèi)首家推出全流程線上化的“科創(chuàng)研發(fā)貸”和“科創(chuàng)人才貸”產(chǎn)品，基于企業(yè)的研發(fā)項(xiàng)目投入、核心技術(shù)人才團(tuán)隊(duì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備、營(yíng)收增長(zhǎng)趨勢(shì)、未來(lái)發(fā)展?jié)摿Φ榷嗑S度數(shù)據(jù)構(gòu)建智能化融資模型，實(shí)現(xiàn)快速審批和信用放款。針對(duì)數(shù)量龐大的小微科創(chuàng)企業(yè)融資“短小頻急”的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出純信用、線上化的“科創(chuàng)e貸”，為企業(yè)提供便捷高效的數(shù)字化融資解決方案。自上線以來(lái)，“科創(chuàng)e貸”已累計(jì)服務(wù)小微科創(chuàng)客戶超過(guò)570戶，成為支持煙臺(tái)科技“幼苗”茁壯成長(zhǎng)的重要金融工具。
綠色金融 繪就生態(tài)底色，賦能低碳轉(zhuǎn)型
綠色發(fā)展是煙臺(tái)打造現(xiàn)代化國(guó)際濱海城市的鮮明底色。工行煙臺(tái)分行深刻踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色金融作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手。截至6月末，分行綠色貸款余額超270億元，較年初增加28億元，有力支持了綠色低碳企業(yè)的發(fā)展，為煙臺(tái)的碧海藍(lán)天貢獻(xiàn)了工行力量。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)能源革命。分行將金融資源重點(diǎn)投向能源結(jié)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)及碳減排技術(shù)等關(guān)鍵領(lǐng)域。例如，在支持能源轉(zhuǎn)型方面，分行通過(guò)組建銀團(tuán)貸款，成功為某大型新能源公司的光伏發(fā)電項(xiàng)目提供了超3億元的項(xiàng)目貸款，有效保障了這一清潔能源項(xiàng)目的順利建設(shè)和并網(wǎng)發(fā)電，每年可產(chǎn)生可觀的綠色電力，減少大量碳排放。
創(chuàng)新引領(lǐng)突破，打造標(biāo)桿示范。綠色金融的生命力在于創(chuàng)新。分行積極拓寬綠色金融融資途徑，多次以全省“首筆”“首家”刷新行業(yè)紀(jì)錄。一個(gè)標(biāo)志性案例是，分行獨(dú)家為某化工企業(yè)承銷全國(guó)首單“轉(zhuǎn)型+科創(chuàng)”債務(wù)融資工具，該筆債券是中國(guó)銀行間市場(chǎng)發(fā)行的全國(guó)首批轉(zhuǎn)型債券，也是銀行間市場(chǎng)首單在“轉(zhuǎn)型”中賦予“科創(chuàng)”屬性的債券，實(shí)現(xiàn)了“低碳轉(zhuǎn)型”與“科技創(chuàng)新”的深度融合。這一創(chuàng)新實(shí)踐，為金融支持高碳行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型樹(shù)立了標(biāo)桿，獲得了市場(chǎng)的高度認(rèn)可。
普惠金融 潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶，厚植民生根基
普惠金融深深扎根于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最廣泛的基礎(chǔ)——小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，是金融工作的初心所在、使命所系。工行煙臺(tái)分行堅(jiān)持“線上化、智能化、集約化、生態(tài)化”的發(fā)展方向，全力打造區(qū)域普惠金融首選銀行。2024年3月，分行實(shí)現(xiàn)了一個(gè)重要的里程碑——成為煙臺(tái)區(qū)域首家普惠金融貸款余額突破100億元大關(guān)的金融機(jī)構(gòu)。截至今年6月末，這一數(shù)字已攀升至140余億元，較年初增加20余億元，余額和增量均穩(wěn)居煙臺(tái)同業(yè)首位；建立分層分類客戶服務(wù)機(jī)制，主動(dòng)對(duì)接集群內(nèi)客戶差異化融資需求，服務(wù)的小微企業(yè)客戶數(shù)歷史性突破10000戶大關(guān)，較年初凈增2700余戶，增量同樣高居同業(yè)第一。這些數(shù)字背后，是工行煙臺(tái)分行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行金融為民的堅(jiān)實(shí)腳步。
渠道融合升級(jí)，提升服務(wù)觸達(dá)率。分行積極推動(dòng)普惠金融服務(wù)深度融入網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)，強(qiáng)化“網(wǎng)點(diǎn)+普惠”協(xié)同模式。通過(guò)完善大數(shù)據(jù)分析模型，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，顯著提升了普惠金融服務(wù)的可得性和便利性。
專項(xiàng)行動(dòng)深化，精準(zhǔn)滴灌需求。分行以“助商惠農(nóng) 一筆一畫做普惠”等專項(xiàng)行動(dòng)為抓手，將普惠金融服務(wù)做實(shí)做細(xì)。針對(duì)像科技人才創(chuàng)辦或領(lǐng)軍的“輕資產(chǎn)”型科創(chuàng)企業(yè)融資難題，分行充分利用“人才e貸”，解決企業(yè)融資難問(wèn)題。某科技有限公司專注于無(wú)機(jī)非金屬納米材料研發(fā)等國(guó)家關(guān)鍵領(lǐng)域。當(dāng)企業(yè)因研發(fā)投入和市場(chǎng)拓展面臨資金壓力時(shí)，工行精準(zhǔn)匹配“人才e貸”，僅用3天時(shí)間便為企業(yè)發(fā)放了300萬(wàn)元純信用貸款，有效破解了傳統(tǒng)融資模式難以覆蓋的痛點(diǎn)。
下沉服務(wù)重心，護(hù)航平穩(wěn)發(fā)展。為打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，分行持續(xù)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)。行領(lǐng)導(dǎo)帶頭，客戶經(jīng)理深入一線，累計(jì)走訪商會(huì)、協(xié)會(huì)20余家、走訪企業(yè)2300余戶，為小微企業(yè)提供融資支持23億元，累計(jì)授信居同業(yè)第一。流動(dòng)銀行車?yán)塾?jì)出車157次，服務(wù)小微企業(yè)客戶110余戶，金額4000余萬(wàn)元，將“工行驛站”開(kāi)到了企業(yè)門口、田間地頭。
養(yǎng)老金融 情系銀發(fā)群體，托舉幸福晚年
隨著人口老齡化進(jìn)程加速，“長(zhǎng)壽時(shí)代”的到來(lái)對(duì)金融服務(wù)提出了新的課題。工行煙臺(tái)分行將服務(wù)老年客群、支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提升到戰(zhàn)略高度，立足全生命周期視角，積極構(gòu)建覆蓋養(yǎng)老金儲(chǔ)備、養(yǎng)老財(cái)富管理、養(yǎng)老服務(wù)供給的綜合化養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，致力于成為客戶“養(yǎng)老路上的貼心伙伴”。
養(yǎng)老金金融——夯實(shí)第三支柱基礎(chǔ)。自2023年以來(lái)，分行組織專業(yè)隊(duì)伍深入企業(yè)、社區(qū)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，通過(guò)多種形式，宣傳其節(jié)稅、遞延繳稅、養(yǎng)老補(bǔ)充的優(yōu)勢(shì)。截至今年6月末，分行已為超過(guò)13萬(wàn)戶客戶辦理了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶，有效幫助廣大市民開(kāi)啟了個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃。
養(yǎng)老財(cái)富金融——滿足多元化配置需求。分行充分發(fā)揮集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)“未老”和“已老”人群的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求和收益目標(biāo)，研發(fā)并引入豐富多樣的養(yǎng)老財(cái)富金融產(chǎn)品。這包括長(zhǎng)輩客群專屬存款產(chǎn)品“福滿溢”，產(chǎn)品規(guī)模已近40億。分行發(fā)行了時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)、收益穩(wěn)定的養(yǎng)老金專屬理財(cái)產(chǎn)品，目前養(yǎng)老金理財(cái)規(guī)模超過(guò)5億元。依托工銀安盛提供養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品及居家養(yǎng)老服務(wù)，客戶可享受27項(xiàng)一站式居家養(yǎng)老服務(wù)。
適老化服務(wù)——傳遞金融溫度。讓老年客戶平等、便捷、安全地享受現(xiàn)代金融服務(wù)是養(yǎng)老金融的應(yīng)有之義。線上方面，工行煙臺(tái)分行推出“幸福生活”版手機(jī)銀行，55歲以上客戶登錄手機(jī)銀行后，自動(dòng)切換，字體更大，頁(yè)面更直觀、更簡(jiǎn)潔，方便老年客戶使用。線下方面，發(fā)揮萊州支行營(yíng)業(yè)室、南大街支行營(yíng)業(yè)室入圍總行養(yǎng)老金融特色標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的示范作用，帶動(dòng)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)整體提升，用心用情做好適老金融服務(wù)。
數(shù)字金融 智驅(qū)未來(lái)變革，重塑服務(wù)生態(tài)
在科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的浪潮下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵力量。工行煙臺(tái)分行深入貫徹總行“數(shù)字工行”戰(zhàn)略部署，聚焦“政務(wù)治理、產(chǎn)業(yè)振興、科技內(nèi)驅(qū)”三大主攻方向，描繪數(shù)字金融新圖景，賦能城市智慧升級(jí)。
政務(wù)治理新突破，智慧賦能基層善治。分行積極探索金融科技服務(wù)政府治理現(xiàn)代化的有效路徑。一個(gè)典型案例是，成功為煙臺(tái)某街道辦事處打造全省首個(gè)“信托制物業(yè)”服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)，構(gòu)建起政府監(jiān)管、銀行保障、居民自治的管理閉環(huán)。該模式已啟動(dòng)全市推廣計(jì)劃，將推動(dòng)小區(qū)物業(yè)管理回歸服務(wù)本源，構(gòu)建公開(kāi)透明、全民參與、共建共享的社區(qū)治理新生態(tài)。
產(chǎn)業(yè)振興新實(shí)踐，數(shù)字鏈通鄉(xiāng)村振興。分行積極響應(yīng)某稅務(wù)機(jī)關(guān)工作部署，推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)支付即開(kāi)票業(yè)務(wù)，僅耗時(shí)6個(gè)工作日，就成功落地樂(lè)企聯(lián)用助手模式農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)反向開(kāi)票業(yè)務(wù)，標(biāo)志著該行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助力農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域邁出關(guān)鍵一步，為金稅四期在煙臺(tái)更多場(chǎng)景應(yīng)用推廣奠定基礎(chǔ)。
科技內(nèi)驅(qū)新成效，智慧服務(wù)普惠民生。分行堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)賦能，創(chuàng)新研發(fā)并上線“全省版醫(yī)保貸”，顯著提升特色化融資服務(wù)能力；落地“煙臺(tái)市自來(lái)水線上繳費(fèi)平臺(tái)”，打通手機(jī)銀行、柜面、自助終端等多渠道，為市民提供便捷高效的全天候繳費(fèi)服務(wù)；上線多家“光伏代扣”項(xiàng)目，通過(guò)自動(dòng)化結(jié)算提升光伏企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，同時(shí)為農(nóng)戶提供清晰透明的收益管理工具，實(shí)現(xiàn)便捷透明化管理。
風(fēng)勁帆滿圖新志，砥礪奮進(jìn)正當(dāng)時(shí)。展望新征程，工商銀行煙臺(tái)分行將以永不懈怠的精神狀態(tài)和一往無(wú)前的奮斗姿態(tài)，持續(xù)強(qiáng)化國(guó)有大行的政治擔(dān)當(dāng)和頭雁引領(lǐng)作用，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力打造讓人民滿意的銀行，為煙臺(tái)奮力譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)的嶄新篇章提供更加強(qiáng)勁、更加安全、更可持續(xù)的金融支撐，在服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的宏偉實(shí)踐中展現(xiàn)更大“工行擔(dān)當(dāng)”，貢獻(xiàn)更多“工行力量”。(逄苗 楊涓)